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房貸戶看過來！為什麼銀行不給我寬限期？
2017-01-13 15:23 盧振池 分享： 瀏覽數 : 4,311
[房地王/盧振池報導]
今年國內的房地產市場露出止穩的曙光，不少民眾想要搶著房價夠便宜的時刻來買屋，就算初期房屋貸款的壓力較大，反正有房貸「寬限期」可以當做緩衝期。不過銀行業者表示，並不是每一個人都能順利申請到房貸寬限期，申請前應該要先對房貸寬限期有正確的認識，以免申請不到寬限期的話，徒增後續的購屋壓力。
▲買房子的房貸壓力不輕，如果有還款寬限期，房貸壓力就會輕鬆很多。
所謂的「房貸寬限期」，就是民眾在房屋貸款核撥下來後的前幾年，可以「只繳利息，不還本金」，銀行給予房貸寬限期的期間在更早之前可以達到5年之久。但是自從前一波的房價大漲、房市多頭行情出現之後，大部房屋貸款要準備什麼 房屋貸款準備資料分的銀行為了控管放款風險，以及主管單位為了抑制投資客的炒作房價行為，已經把房貸寬限期的期間縮減為2~3年，房屋貸款要準備什麼 房屋貸款準備資料多年來也沒有什麼改變。

投機行為不准再用寬限期
為什麼房市的炒作行為會與房貸寬限期有關？這是因為房市處於價格穩定上升的多頭行情時，投資客會進場大量買進房屋、囤屋，等待房價上漲之後再慢慢賣掉房子、賺取差價。然而，大量買進房屋的投資行為除了要有高額的自備款之外，也一定要向銀行申辦房屋貸款，才有辦法買下這麼多間的不動產。
▲投資客想使用房貸寬限期，早已經被銀行打回票、不再核准。
正因為房市投資客申辦了這些總額極高的房屋貸房屋貸款要準備什麼 房屋貸款準備資料款，這些房子又隨時準備要賣掉，當然要多多運用「只繳利息，不還本金」的房貸寬限期，等於是「以寬限期的時間，換取房價漲價的空間」。雖然現在房市的投資客已經銷聲匿跡，但是為了防止房市投機風潮再起，銀行業者對於房貸寬限期的資格審查仍然很嚴謹。

小坪數難申請到寬限期
銀行業者透露，審查民眾申請房貸寬限期的考核項目很多，包括：
一、名下是不是已經有很多棟房屋或不動產？通常第二間（含）房子以後的房貸就不准再申辦寬限期，以避免房市出現前述的炒作行為。
▲坪數太小的房屋不容易申請到房貸寬限期。
二、民眾購買套房、或坪數太小（房屋權狀小於15房屋貸款要準備什麼 房屋貸款準備資料坪）的房子，比較難申請到房貸寬限期，一方面是因為小坪數的房屋貸款總額其實已經不高，每個月本金＋利息的還款金額並不大，不需要用到寬限期；另一方面是套房等小坪數的房子較難脫手，銀行根本不房屋貸款要準備什麼 房屋貸款準備資料太想承作這一類產品的房屋貸款，一旦承作了，當然希望購屋者儘快還錢、不會再給寬限期。
三、如果購屋民眾不是這間銀行的信用卡客戶、或是優質客戶（例如定期扣款買基金、定期存款戶）或是薪資轉存客戶，由於缺乏購屋者固定往來的金融或信用交易資料可供查核，銀行業者基於風險管控理由，也會不太願意給房貸寬限期。所以總歸一句話，平時多和銀行業者打交道，日後申請相關的貸款業務就會無往不利了！ 經濟指標：再融資與購屋抵押貸款需求回落，美國上週MBA抵押貸款申請跌4.1%
財訊新聞 2017/05/18 07:07 字體放大 分享至FB 分享至Twitter
【財訊快報／劉敏夫】彭博社報導指出，新出爐的數據顯示，上週衡量美國抵押貸款申請的指標下跌，主要反映再融資與購屋抵押貸款需求雙雙回落的情形。

美國抵押貸款銀行協會(MBA, Mortgage Bankers Association)公佈的數據顯示，衡量截至5月12日止當週的再融資與購屋抵押貸款需求的MBA貸款申請指數，較前一週下跌4.1%，至398.8點。截至2012年9月28日止當週，這項指數曾來到1,020.4點，為2009年4月來高點。

根據MBA數據，上週再融資抵押貸款申請分項指數下滑5.7%，至1,269.1點；上週購屋抵押貸款申請分項指數則是下跌2.7%，成為243.6點。

成屋庫存數量有限，侷限了符合貸款條件的潛在買家的選擇空間。與此同時，雖然在聯準會可能上調基準利率的預期下，近期借貸成本有所攀升，但是就業穩定成長以及企業員工薪資加速成長的初步跡象，有機會持續支撐住房需求。

上週30年期固定抵押貸款利率維持在前一週4.23%的水準。此一利率曾在2013年9月6日止當週升至4.80%，為2011年4月來最高水準。截至2012年12月7日當週，這項利率水準曾降至3.47%的水準，創1990年有此追蹤數據以來的最低水準。

15年期固定抵押貸款平均利率則是由前一週的3.50%，向上揚升至3.51%的水準。截至2012年12月14日止當週，這項利率水準為2.83%，為1998年以來低點。

上週再融資貸款申請占總申請的比例為41.1%，前一週為41.9%。創銀:涉輝山乳業貸款風險可控

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創興銀行(01111)執行董事兼副董事總經理劉惠民就輝山乳業(06863)的2億美元銀團貸款指出，該行涉及有關的貸款風險可控，估計對該行不會有太大影響。銀團團隊的追索仍在進行，不可作特別評論，目前未有就事件入?法院。

輝山乳業主席楊凱曾確認其旗下的冠豐曾出售輝山乳業部分股份，為向首元國際擬收購香港人壽保險提供資金。被問到輝山事件會否影響香港人壽的交易，他表示，經與買家及投資銀行討論過，他們未有表示有變化，會按原本公告條款進行，目前有待監管當局審批，由於保監處將轉為保監局，審批可能需時，料今年未必能完成交易入賬。

至於交易完成後會否派特別股息，他表示，要視市場情況，銀行發展及股東利益等整體情況而定。〈房產〉限購政策步步進逼 上海新房上周成交價量齊跌
鉅亨網新聞中心2017/05/16 12:500

樓市限購政策加壓，上海新房價量均呈現環比兩位數的下跌。 (圖：AFP)
樓市限購政策加壓，上海新房價量均呈現環比兩位數的下跌。 (圖：AFP)
隨?上海樓市限購政策逐日加壓，新房銷售壓力也漸增，據上海中原地產數據顯示，上周 (5 月 8-14 日)，上海新房量價環比齊跌 2 位數，周銷量冠亞軍單價均未突破每平方米 2 萬元 (人民幣，下同)。

業內人士驚呼，5 月前半月已過，上海樓市始終未有行情出現，這是以往都不曾有過的現象。

統計數據顯示，上周滬新建商品住房成交面積 14.9 萬平方米，環比減少 10%，新房均價為每平方米 4.28 萬元，環比下跌 14.8%。但值得注意的是，供應面積卻大增 33.1%，達 10.8 萬平方米。

業內普遍認為，價格下挫是由於近期不少樓盤試圖採取「以價換量」措施導致。

香港《文匯報》援引上海中原地產市場分析師盧文曦分析，新盤以板塊平均價，甚至是周邊次新房 9 折價格進入市場，希望維持銷量。從上周銷量排行榜來看，排名第 1、2 位置的，均價分別為每平方米 1.8 萬元和每平方米 1.98 萬元。

然而，在滬樓市調控政策加壓進逼下，銷量仍未起色，甚至成交連續第 2 周回落。盧文曦指出，上半月走勢成交量始終低於 20 萬方 / 周的零界線，目前新房銷售需要搖號的政策在市場中不斷發酵，加之信貸的收緊，使得新盤銷量受到雙重挑戰。

儘管銷售壓力明顯，但房企卻並未減少拿地熱情，從國家統計局公佈數據顯示，1 月至 4 月土地購置面積增長較明顯，同比增長 8.1%。

業內人士表示，拿地熱是由於房企現金流承壓，倒逼企業拓展土地儲備，從上海地區來看，不少房企將上海作為中心點發展，並計劃在上海儲備土地，預計隨?上海土地供應增加，未來土地成交量會出現一波上漲。

另據融 360 統計顯示，5 月上海地區房貸首套利率要求 95 折的銀行已達 3 家，還有一家要求基準利率，也就是首房貸款沒有折扣提供。而二套住宅貸款利率也有所上調，部分銀行要求 1.2 倍利率，而之前普遍是 1.1 倍。

目前還在實行首套房 9 折貸款利率的銀行中，亦要求客戶資質和房屋質量，對於不達標者，要求提高利率後方可貸款，種種跡象都表明 9 折優惠正在收緊。

銀行信貸員透露，目前貸款審核嚴格，有些房子即使是首套房，如果面積過小、房齡過老，或是貸款者資質不佳，都會要求提高首付部分，且貸款利率也會受到影響相應上浮。

此外，目前銀行房貸都有限額，國有行還算是相對充足，一些城商行甚至要求首套房無利率，極個別還要求是 1.1 倍的利率。

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更新: 2017-05-14 5:51 PM 標籤: 貸款銀行, 抵押貸款, 自僱人士
【大紀元2017年05月14日訊】（大紀元記者鄭庸澳洲悉尼編譯報導）許多人認為，要貸款，最簡單的辦法就是去找自己的銀行。這看起來顯而易見，因為銀行的檔案中有你所有的材料，因此可以很快就把事情辦好。
但是事實上，你的銀行衹是市場上提供貸款的幾十家機構之一，並不一定有對你來說最好的貸款項目。考慮一下，你的貸款銀行或許有四、五種貸款項目，但市場上可能有一百多種略有差異的抵押貸款項目，其中有的更適合你。
所謂 「更適合你」，指的是對你來說，利息低、靈活度大、收費少。
比如，如果你是自僱人士，目前銀行的政策對自僱人士貸款並不友好，利率較高，那你該如何呢？
如果你再到處找一找，貨比三家，看有沒有更好的利率。這樣，不論你是申請一個新的房貸也好，還是重新再融資也好，可以肯定的是，如果你多選擇對比一下，是大有好處的。
藉助抵押貸款代理的好處
抵押貸款代理是金融方面的專業人士，他們與很多家銀行與貸款機構有關係。他們為你衡量評估各種貸款項目，找到最適合你情況的貸款。
每一家銀行在審批房貸申請時所使用的標準都不一樣。例如，如果你有一個投資房，而你申報有租金收入，一家銀行或許在計算貸款時把你租金收入的75%包括在內，另外的25%算作你的花銷，另一家銀行可能把你租金收入的90%計算在內。
取決於你的具體情況，這種算法上的不同可能意味著結果的不同，將決定你的貸款能力有多大，所申請的貸款能否最終被銀行批准。
在評估你的情況時，抵押貸款機構會考慮一系列因素，包括：
就業狀況（掙工資還是自僱）；
只還利息的貸款，還是本息都還的貸款；
現有的貸款數額與期限；
家庭成員人數、無收入家庭成員人數；
投資房貸款還是自住房貸款。
總的來說，抵押貸款機構以辦貸款為生，貸款辦成後，他們從銀行掙傭金。他們的職責是為你找到儘可能好的貸款。
藉助貸款比較網站的好處
貸款比較網站把一系列的貸款項目彙集在一起。這為你提供了一個大好資源，幫助你在各貸款機構之間比較固定利率與浮動利率，根據自己的需要搜尋與過濾，比如是否有存款沖抵，是否可以把已還貸款重新提取出來。
需要記住的是，儘管貸款比較網站根據你的情況與需要提出建議，但是並不考慮你個人的具體情況。這意味著你可能發現一個貸款項目適合你，但事實上你並不具備申請那種貸款的條件。
如果你要一覽何種貸款項目適合於你，貸款比較網站是特別好的第一步。如果你要走下一步，要遞交貸款申請的話，抵押貸款機構或許是理想之人，能幫你落實貸款〈房產〉25家銀行房貸突破20兆人民幣！上海、廣州亦出現打房動作
鉅亨網新聞中心2017/05/04 16:390

北京、上海、廣州房貸利率全面進入九折時代。 (圖：AFP)
北京、上海、廣州房貸利率全面進入九折時代。 (圖：AFP)
《21 世紀經濟報導》調研一線城市房貸利率發現，北京、上海、廣州首套房全面進入「九折時代」，並且不排除隨時還可能上調。此外，2016 年 25 家上市銀行涉房貸款突破 20 兆元人民幣，主因是銀行壓縮開發貸，轉戰房貸市場，以及房貸整體的資產品質遠好於開發貸。

調研發現，北京地區多家銀行已執行首套房貸基準利率，二套房上浮基準 10%；也有銀行執行首套房貸九五折，二套基準上浮 10%，但不排除隨時調整。

緊跟著北京上調第二套房房貸利率之後，上海、廣州地區也已宣布跟進減少房貸優惠折扣，變相收緊房貸利率。

上海地區此前普遍的首套房最低九折利率，也已有銀行上調至九五折；但二套房普遍利率仍為基準利率上浮 10%。

廣州地區，五一小長假過後，房貸利率加速進入「九折時代」。此前國有行和多家股份行首套房貸已從原來的基準八五折上調至九折，還有股份行執行九五折，個別外資行雖有最低八五折，但審核很嚴。

據融 360 最新報告顯示，4 月以來，上海、深圳、廣州、重慶、福州、蘇州、廈門、南昌、寧波等城市紛紛出現利率上調。其統計資料顯示，在全國 35 個城市 533 家銀行中，有 122 家銀行首套房利率折扣上升，占比 22.89%。

融 360 分析師李唯一認為，房貸利率上調和目前一線城市、二線城市相繼出臺的限貸、限購政策落地有關，政策的調控作用已初顯成效。

包括我愛我家、搜房網等多家仲介透露，北京仲介圈已經下達了相關通知，中行、農行、工行、建行、交行、中信銀行、招行、北京銀行此 8 家銀行上調房貸利率，以網簽日期為准，5 月 1 日 (含) 以後網簽的業務，首套房利率最低執行基準利率，二套房執行基準利率上浮 20%，而 4 月 30 日 (含) 以前網簽的業務，首套房利率最低執行九五折。

中國仲介業人士表示，未來可能有更多銀行上調利率，首套基準、二套 1.2 倍將是主流。

房貸利率提高的同時，《證券日報》根據上市銀行 2016 年年報獨家統計發現，25 家 A 股上市銀行去年合計的房屋貸款高達 20.47 兆元 (人民幣，下同)(均採用集團或合併口徑相關資料)，較 2015 年年底的 16.35 兆元增長了 4.12 兆元，增幅為 25.24%。

2016 年上市銀行房屋貸款快速增長，但是房地產開發貸款卻遭到打入冷宮。

截至 2016 年年底，上市銀行房地產開發貸款餘額合計為 4.32 兆元，較 2015 年年底的 4.39 兆元略有下降。25 家上市銀行中，僅有 5 家銀行的房地產開發貸款占比上升，而且其中 4 家銀行房地產開發貸款，升幅未高於 0.5 個百分點。

由於「錢太多」，多數上市銀行壓縮開發貸的同時，更致力於住房按揭貸款。

房屋貸款整體的抵押資產品質，要遠遠好於房地產開發貸款，這或許也解釋了上市銀行為什麼會減少房地產開發貸款之貸款，轉而大舉增發房貸。

隨著調控的持續，今年房地產開發貸款和個人住房貸款 (全行業，不僅包括上市銀行) 增速雙雙回落。

據中國人行披露的第 1 季金融統計資料顯示，截至 3 月末，房地產貸款餘額 28.39 兆元，同比增長 26.1%，增速比上年末回落 0.9 個百分點。其中房地產開發貸款餘額 7.54 兆元，同比增加 7.4%，比上年末回落 0.9 個百分點；個人住房貸款餘額 19.1 兆元，同比增長 35.7%，比上年末回落 1.1 個百分點。
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